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花小钱去买刺激。如果想靠赌搏发财，那就不是理性人的行为，后果是极其危险的。
很多经济活动都涉及到风险，特别是投资。在决策时所作的种种预测，例如对市场的估
计，对竞争对手的估计等都可能失算，人们希望能避免风险，于是想起了保险。可是世界各
国的保险公司没有任何一家能承保市场风险的。原因何在呢？设想如果有某一家保险公司愿
意承办中场风险，它应收取多少保险费呢？按照保险业的一般原理。保险公司应该先调查投
资失败的概率，然后乘以万一失败遭受的经济损失，加上经营成本及利润，就可得出保险
费。可是一旦享受了保险赔偿，投保的企业就会漫不经心地从事经营或投资，结果早先调查
得出的失败概率就不适用了。这一分析说明，保险只能对付客观上具有稳定概率的事件，而
不能对付失败概率主要由主观努力决定的事件。
中场风险如果可以投保，结果会使风险所造成的盈亏相抵。因为企业交的保险费将吸干
他们的风险利润，这笔钱正好用于赔偿遭受风险损失的企业。保险的结果将使风云多变的市
场变成一潭死水，人们也不冉有兴趣去从事经营了。
但是以上的分析有一个例外，即美国法律要求银行对存户的存款保险。万一银行因管理
不善而破产，存户的存款不致遭受损失。这样的规定是有道理的。因为30年代美国经济大
萧条的原闲之一就是银行出存户听信谣言纷纷去银行挤兑，挤跨了几家大的银行，造成金融
混乱。存款保了险，存户就不会去挤兑了。可是，任何措施都是有利又有弊。前两年，美国
大批储蓄贷款所因投机亏损和经营漏洞而倒闭。国家为了给存户的存款保值，不得不拿出近
千亿美元来作保险赔偿，结果不但增加了纳税人的负担，增加厂保险费（相当于减少厂存款
利息），而巨那些经营不善的人逃脱厂市场的惩罚。汝一政策究竟得失如何，又在美国国内
引起一场争论。
价格扭曲如何导致资源浪费
——看北京出租车行业
1990年前后北京出现了定价较低的出租车，它用小面包车，所以北京人叫它“面
的”。”它可以坐5个人，每公里收费1元，超过10公里每公里1．5元。当时，北京人莫
不称赞说“面的”大大方便了普通市民的生活，可是时至今日，“面的”成了北京人抱怨的
对象，顾客经常被拒载，服务态度大不如前。出租车管理部门虽然订出了严格管理办法，可
是不见其效果，表面上看，这是一个服务态度问题，但实际上是价格问题。
1993年至1995年的3年来北京的物价上涨了至少40％以上，可是出租车定价未变，司
机们的收入无形中降低了将近一半，现在“面的”司机如果不拒载，有活就拉，每天上作8
小时，一个月下来的收入仅够支付成本开销。司机是靠着挑活，一天十上12小时才能挣上
大约2000元一月。这样的收入水平算是很高的，但如果自己要按市场价格租房子住，没有
公费医疗和养老保险。这样的收入和吃大锅饭的人相比优越性并不大。他们有公费医疗和养
老保险，每天名义上工作8个小时，实际上只不过五六个小时，没有被解雇的危险，每个月
能拿上500元也可以活得蛮舒服。所以现在不像两年以前有许多国营单位的司机辞职干出租
车，倒是不少司机又在寻找新的就业机会。只有那些配偶一方有大锅饭优越性，住着低价房
租的司机还能安心干下去。
“面的”拒载的卞要原因是在红灯前停车不计费，近两年来北京交通条件在恶化，在市
区内堵车是每刻部存在的事实。所以名义上“面的”比之夏利出租车（每公里1．4元）的
每公里定价只差1/3，可是实际上同一行程夏利车比“面的”高出将近一倍。过去“面的”
不柜载，夏利车的牛意全被面的抢走。现在“面的”在城区拒载，夏利车夺回了一部分市
场。我们在城区看到的大部分是夏利出租车。至于每公里2元的豪华出租车，市场被“面
的”和夏利挤占，情况就更惨了。他们只能靠在宾馆和机场排上几个小时的队，争未拉一趟
活，别人靠努力工作赚钱，他们靠耐心等待赚钱。这样的价格结构不是鼓励人多干活，而是
多等待。由于价格不合理而出现了一批专靠等待赚钱的行业，票贩厂靠排队买票再转手倒卖
（更有人行贿走后门，或干脆伪造车票），医院里也有靠占号得到收入过日子的。计划经济
的时代更是样样离不开排队，买一样东西排队所用的时间超过厂生产这东西的时间。
红灯前停车应不应该由乘客付费是有争论的。多数乘客认为等待是囚为别的车辆大多，
堵了我的路，并不是我本身的过错，可是别的车子却认为是你开车上路堵了他的路。所以红
灯停车尤疑应该由顾客付费。现在的“面的”计价办法成了由出租车司机付费（由于等待误
了里程的损失），显然不合理。所以要解决“面的”司机拒载的办法是停车时要山乘客付
费。严格他讲，乘客不但应为停车付费，而且应该为北京几十座立交桥的建筑付费，为二
环、三环线的建筑付费。因为这些立交和环线基本上是为汽车上路而修的，行人和自行车都
不能直接利用。目前这笔经费是由北京的纳税人（甚至可能还有外地纳税人）承担，当然不
尽合理。如果把这些费用都算上，乘客要付的里程费也许要加偌，其中一部分由出租车司机
以税的方式上交北京市政府。这样可以减轻北京纳税人的负担。拿出租车收费标准作一国际
比较，北京的收费标准极低。其中一个主要原因就是没有将相关的市政设施费用计人其中。
坐小汽车的人都是高收入阶层，用全体纳税人的负担去补贴坐小车的人，更有害于公平。何
况北京小车中外国人用车的比例较高，确实没有理由叫北京纳税人去补贴外国坐车人，如果
小车通过纳税负担公。路和立交的修建费，坐车的成本将大大上升，坐车的人将减少，道路
也不会这样挤了。
豪华丰收费高于市场均衡价，所以收费标准应该降下来。如果降低收费标准将使行业亏
损，那就应该减少豪华出租个的数量，可是现在北京市出租车管理处并没有采取这两项办
法，而是用不公平竞争的办法限制面的车进入市场。譬如规定“面的”不许进入宾馆拉客，
不许从首都机场拉客等等，其结果是大大增加了出租乍的空驶里程。我同反不正当竞争法已
经公布近两年。可是政府的规定自己就违了法。而且这种违法行为是发生在首都，是众所周
知的事实。难怪群众对法律的实施缺乏信心。
限制公平竞争当然是“面的”司机抱怨的。其实拒载也是“面的”司机不得已的，因为
柜载同样增加了他的空驶距离，只不过和不拒载相比损失小一点罢了。由于价格扭曲造成空
驶增加是我们看得见的损失，还有不能直接见到的损失。由于“面的”拒载，顾客浪费了找
车的时间，由于起价是10公里，有些短短距离的顾客感到吃了亏，就不愿雇个用。乘客减
少了方便，司机减少了市场。由于超过了10公里每公里计价增加50％，司机不愿跑正好10
公里的活计，增加了拒载的考虑，对于乘客而言，如果走的距离很远，不如中途下车换车，
增加了不便，浪费了时间。分析到这里，我们看到北京出租车行业由’于定价扭曲造成了各
种可见和不可见的浪费。北京一年出租车的营业额大约是50亿元。假定浪费是营业额的2
％，每年的浪费就是一个亿；如果浪费是营业额的10％，每年就是5个亿。
怎么办？道理很简单，取消一一切不合理不公平的汁价办法。豪华车降价或减少车数，
降低“面的”起价里程，停车要计费，在大市区内行驶一律不加50％的返空加价，增加出
租车的纳税并山乘客承们（但此政策必须公平地对一切上路的汽车实施）。
1995年
第一编 微观经济（二）
为什么商品要明码标价？
通常的回答是说：减少顾客受骗的机会。但经济学家却看到远为复杂的缘由，用简单的
一句话来概括：经济效率最高的定价原则是“价格定在边际成本上”。这里包含着深刻的经
济学理论。
从经济学理论未看，商品有两种互小相关彼此独立的价格。一是消费者愿意出的价格，
它随某一具体的消费者而定。同样一件商品，不同的消费者由于收入水平不同，�