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的金额，旁边还会有一栏“最低还款额”，通常是应还金额的10％，有的人会误认为这是银行提供的“免息”优惠，想当然地按“最低还款额”归还，结果被收了循环利息。
“最低还款额”是为那些无力全额还款的人准备的，一旦按照最低还款额还款，就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息，当期就不能享受免息还款的优惠，日息是万分之五，折合成年息高达18％！所以不到万不得已，千万别用“最低还款额”。
对账单上的“预借现金额度”更别轻易使用，它就是银行授权可从ATM机中取现的额度，一般是信用额度的50％。天下没有免费的午餐，千万别犯傻，信用卡取现是要收取手续费的，虽然一些银行（如民生银行）已经开始免收这项费用，但从取款当天开始，客户就需要支付每天万分之五的利息。
充分利用免息期
我们知道信用卡都有免息期，也就是可以提前消费，过几十天再还钱，这段时间银行免收利息。消费者一般可以享受50~60天的免息期（各银行有所不同），相当于银行借给了消费者一笔约两个月左右的无息贷款，这也正是信用卡最吸引人的地方。
举个简单的例子，比如一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果是本月21日刷卡消费，那么就是在再下一个月的15日还款，也就是享受了55天的免息期。也就是说，在这55天的时间里持卡人享受着无息贷款，在此期间，我们就可以利用免息的好处让这笔钱替我们赚钱。
如果你将工资存在借记卡上不动，又申请了一张信用卡，平时出门只带少量现金，购物、吃饭能刷卡就刷卡，即使卡里没钱也能透支消费，只要在免息期内还上欠款，银行就不会收取利息。这样算下来，工资存着可以赚利息，而利用免息期透支消费，花银行的钱又不用付利息。在金融市场向好的情况下，如果将借记卡里的钱投资在股票、基金或债券上，操作得当的话，收益可比银行活期存款高得多。
不过需要注意的是，很多持卡人会忘记自己的到期还款日，这会使信用卡产生高额利息。为了避免出现这种不必要的损失，办理信用卡的时候，可以设定自动还款功能，即银行在免息还款期限临近的时候自动完成还款，这样就不用担心会有利息损失了。
享用银行增值服务
尽情享受信用卡的增值服务。目前国内的信用卡还处于推广期，各大银行纷纷推出各种优惠政策招揽信用卡用户，持卡人应该对这些政策善加利用。
总体说来，目前的信用卡促销手段包括积分换礼、协约商家享受特殊折扣、刷卡抽奖、连续刷卡送大礼、商家联名卡特殊优惠等。如果你和朋友一起购物，你还可以让朋友刷你的信用卡为你积分，既不影响他的消费，又能让你赚到积分。应该说，使用信用卡比用现金更经济、更优惠，持卡消费1元绝对比用现金消费1元得到的实惠多。
另外信用卡是商旅好帮手。经常出差或是给予喜欢旅游的人，会对信用卡更为钟爱。信用卡既避免了携带大量现金出行的麻烦，又省去了异地消费的手续费，而且通过各大旅行网站订机票，手续简便而且可以享受免息的优惠。
很多银行为了加强与商户的联系，往往会推出联名卡。 如果你经常坐飞机，可以选择一些航空公司的联名信用卡；假如你经常在某个商场或是商户买东西，你可以选择一些银行与商户的联名信用卡，通常这类信用卡具有商户优惠的政策或是给予多倍积分；而如果你看中了分期购买商品功能的话，也可以选择一些相应的信用卡。
消费理财
消费是信用卡最大的用途，你应该保留好每次消费的单据，再与银行对账单逐笔核对，逐笔分析。每次对账都是一次个人消费的“大检查”，对账完毕就可以知道存在哪些不理性的消费行为，哪些可以延后消费，哪些根本就不应该消费，做到心中有数，控制自己的消费欲望。
通过信用卡建立良好的个人信用也是一项重要的理财。现在银行在发放较大额度的贷款时（例如房贷、车贷等），首先考虑的是客户的信用状况、还贷能力，良好的信用记录不仅能给自己带来更高的信用额度，而且在审批个人贷款时会比没有信用记录的人享受到更大优惠和更简便的手续。
信用卡的巧妙使用见仁见智，但不管怎么说，用好这种工具，方便我们的生活，才是拥有和使用信用卡的意义所在。
一个月光族的来信
网友yxw的来信：
理财村长，您好！我和男友今年28岁，均在广州工作，准备明年买房结婚，我自己是个月光族，因为一直没有理财理念，特意向您请教如何理财。
我们的基本情况如下：我在国企上班，月固定收入2000元，年底奖金预计7万～8万元（税前）。保险有社保和单位给买的商业保险（重大疾病和意外），另外每月有1600元的住房公积金，公积金账户有4万元。男友在外企上班，月固定收入5000元，住房公积金每月1400元，公积金账户有1万元，年底奖金2万元左右，保险情况与我一样。我们目前租房住，月租900元，月日常消费2500元左右（不含供房和其他投资）。男方父母有社保，无需负担。我父母只有一方有社保，需要每月给家用至少1000元。
投资方面主要是我男友的功劳，定投南方稳健每月1000元，买了1万元华夏回报和7000元鹏华治理基金，另投2万元在股市，现有储蓄2万元。
目标：1。明年打算买房结婚，90平方米以下。
2。婚后两年内要小孩。
3。我计划两三年内读在职研究生。
理财村长的回信：
yxw，你好！根据你的情况，为你提供以下理财建议：
资产分析
1。根据你前面的介绍，你与男友的月收入总额为1万元（月收入＋住房公积金），年终奖金总额为9万元左右，你们两人公积金账户已有5万元。
2。你们现在每月房租900元，月消费2500元，另外定投南方稳健每月1000元，还有1000元用来赡养父母，因此目前实际月结余为3600元。
3。你们买了1万元华夏回报和7000元鹏华治理基金，另投2万元在股市，现有储蓄2万元，目前你们家庭资产总计57万元。
理财目标分析
1。明年买房结婚，90平方米以下。
当前广州房价还有较大的下跌空间，建议你们观望楼市动态，然后再做买房决定。
2。婚后两年内要小孩。
结婚、生小孩是人生中两件最重要的事情，尤其是生小孩，需要充分准备，建议你们提前为小孩开立一个培育基金账户。
3。计划两三年内读在职研究生。
在职研究生需要花费一定的钱和时间，但对提升职场竞争力是非常有益的，因此这个计划要积极执行。
理财建议
1。假设一年后广州平均房价为每平方米7000元，那么总房价大约为63万元。按照首付30％来计算，你们需要19万元首付款，另外还需要2万元左右的各种手续费，也就是总计21万元房款。你们目前公积金账户有5万元，而且每月有3000元公积金入账，一年后公积金账户大约有9万元。加上目前家庭总资产57万元和两个人年终奖金总共9万元，可以凑足房款。所以，你们一年后买房的计划是可行的，但前提是看房价的走势如何。
如果买房，每月的按揭款应该与你们的公积金收入大体相当，这样就不会增加经济压力，也可以充分地为生孩子和再教育准备资金。
2。婚后两年内生孩子，要充分准备养育孩子的费用和教育费用。你们目前已经定投了1000元南方稳健基金，但这只基金不太适合长期投资，建议你转换成南方基金旗下更加积极的基金品种，比如南方高增、南方绩优等。同时，你可以增加基金定投的金额，建议每月再增加500元，可以定投指数型基金，比如融通深证100或者鹏华50等。从现在起，坚持每月定投1500元的话，你的孩子出生后的大部分费用（主要是教育费）都可以从容地筹备好了。
3。两三年内读在职研究生，可能需要2万～3万元经费，建议你用一年的年终奖金来支付这部分费用。
4。从你们的整体情况来看，你们自己的养老规划也应尽早执行。其实很简单，你们已经有不错的社保和商保，只要适当增加一些基金定投就可以了。建议每月定投1000元用于筹备你们�