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银行与居民生活息息相关的银行业务如下：
个人金融业务
一、个人储蓄
本外币活期一本通、定期一本通、人民币定活两便储蓄、存本取息定期储蓄、零存整取定期储蓄和教育储蓄六大类 。
二、个人融资
（1）个人消费融资：个人汽车消费贷款、个人房产抵押消费贷款、国家助学贷款、商业助学贷款。
（2）个人综合消费：保证贷款、质押贷款、信用贷款（如购房、装修、购车、休闲运动、旅游等）。
三、个人结算
（1）人民币结算：全国通存通兑、网上个人贷款、汇款。
（2）外币结算业务：个人外汇汇款、境外消费退税、个人旅行支票和外汇票据托收等。
四、外币结售汇
个人因私购汇、外币携带证。
五、代理业务
（1）代发业务：代发工资、养老金 。
（2）代扣代缴：代理IC卡售电、保险扣款、出租车扣款、学生缴费；代收水费、煤气天然气费、市话费、移动话费、交通违章罚款、房租、有线电视费、网费和寻呼费等。
六、个人理财
（1）个人投资：股市投资、外汇买卖（个人实盘外汇买卖、远期外汇买卖）、国债买卖、保险投资、基金投资。
（2）组合类协议：理财建议书（分析报告）。
七、个人资信服务
个人存款证明、个人贷款证明。
公司机构业务
银行对公司机构业务通过客户调查、客户开发、产品开发、信用评审、银企合作、客户管理和跟踪服务等业务的开展，为公司机构客户提供本外币资产、负债和中间业务全方位金融服务。
一、本外币存款业务
本外币存款业务包括活期存款、定期存款、单位通知存款、单位协定存款、集团账户存款、7天通知存款、同业存款、结构性存款和保证金九大类业务。
二、本外币贷款业务
本外币贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、外汇贷款、委托贷款、银团贷款和项目融资等。
第1章 银行成为巨型理财超市（2）
三、融资业务
融资业务包括出口押汇、进口押汇、票据贴现、进口开证授信额度、打包放款、国际保理、福费廷、出口信贷和出口退税账户托管贷款业
务等。
四、担保业务
（1）非融资类人民币包括担保投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函和一年期以内的付款保函等。
（2）外币担保包括开出外汇担保和接收外汇担保等。
五、结算业务
（1）国内结算包括票据结算、汇兑业务、托收承付业务、委托收款业务、资金汇划业务、网络结算业务、代理业务和人民币结算业务（公司结算、同业清算）。
（2）国际结算包括贸易结算、托收、汇款和非贸易结算。
六、结售汇业务
结售汇业务包括结汇和售汇等。
七、本外币资金业务
本外币资金业务包括代客外汇买卖、代客债券买卖、外汇掉期交易、外汇期权交易、拆借业务、代客理财与风险管理业务。
八、投资银行业务
（1）债务融资业务。包括政府、企业、金融债券的发行、承销、分销方案的设计和安排；银团贷款、项目融资、结构融资业务的方案设计和安排等。
（2）财务顾问业务。包括政府财务顾问、机构理财咨询顾问、项目资金监理顾问和基金及风险投资管理的顾问咨询和经济金融信息咨询顾问等。
（3）重组购并业务。包括企业资产重组和转让、债务重组和置换、企业兼并、合并、企业收购的咨询顾问（管理层收购、杠杆收购和外资购并等）。
（4）资信评级业务。包括企业资信等级评定业务。
住房信贷业务
银行的住房贷款业务向广大客户提供优质高效的住房金融服务。
一、法人住房贷款业务
法人住房贷款业务包括住房开发贷款（含委托性住房开发贷款）、商业用房开发贷款、法人商业用房按揭贷款、房地产开发企业短期贷款和住房项目储备贷款等。
二、个人住房贷款业务
个人住房贷款业务包括个人住房公积金贷款、个人住房转按揭贷款、个人住房加按揭贷款、个人住房贷款贴息业务、个人住房二手房贷款、个人住房家居贷款、个人住房装修贷款和个人商业用房贷款等。
三、住房存款业务
住房存款业务包括房地产存款、住房公积金存款和住房补贴存款等。
电子银行服务
电话银行：拨打各行开设的全国统一电话银行。
网上银行：登录各行网上银行。
（1）非注册客户使用电话银行和网上银行办理业务。网上银行业务包括查询账户余额、交易明细；缴纳手机费、市话费；修改密码；查询利率及汇率；利息试算；人工服务；传真等服务。
（2）注册客户使用电话银行和网上银行办理业务。
1）个人注册客户。在网点柜台办理电话银行和网上银行开户后，将为个人提供外汇买卖、账户转账、银证通、基金业务、网上自助注册、B2C网上支付、异地汇款、代缴学费、国债业务、保险业务、e通卡、缴纳手机费（###、中国联通）、市话费、呼机费、电报局业务费、网费交费和非注册客户的服务功能。
2）企业注册客户。在网点柜台办理电话银行和网上银行开户后，将提供集团理财、账户管理、网上结算、网上购物、贷款查询、收费站、贵宾室、基金业务、国债业务、电子回单、客户服务和网上支付结算代理等服务功能。
（3）手机银行是利用###通信网络的中文短信息为客户提供账户查询、账户转账、呼叫客服电话等银行产品的一种业务工具。
银行索引
为了便于大家在银行超市里“购物”，现把我国的主要银行列出来，如表1…1所示。
表1…1 银行一览表
种？？类 内？？容
内地银行 中国工商银行
招商银行
中国农业银行
中国建设银行
中国银行
中国民生银行
中国光大银行
中信银行
交通银行
兴业银行
上海浦东发展银行
中国人民银行
华夏银行
深圳发展银行
广东发展银行
国家开发银行
中国邮政储蓄银行
中国进出口银行
中国农业发展银行
人性化的服务——银行客服
银行力图通过向客户提供优质高效和个性化的服务，提高客户对银行的满意度，从而保持对银行的忠诚，与银行建立长期的关系，在持续的业务合作中双方获得了更大的收益。
银行的服务分为四个层次：
（1）基本服务。指日常的属于银行职责范围内的服务功能，如存、取款。
第1章 银行成为巨型理财超市（3）
（2）在基本服务功能之上，对部分客户所提供的服务，如网上银行。
（3）特殊服务。对一些高级客户，银行会额外提供一些令客户满意的服务。
（4）定制服务。是银行为客户提供的全面服务，这种服务具有包办的意味，但一定能使客户满意。
银行客服电话
有什么问题尽可以打银行客服电话咨询，客服人员会进行专业而热情的解答。
中国工商银行 95588
招商银行 95555
中国农业银行 95599
中国银行 95566
中国建设银行 95533
南京银行 025…96400
中国民生银行 95568
中国光大银行 95595
中信银行 95558
中国交通银行 95559
兴业银行 95561
上海浦东发展银行 95528
华夏银行 95577
深圳发展银行 95501
广东发展银行 95508
北京银行 010…96169
上海银行 021…962888
银行帮助你圆梦——银行贷款
近几年，随着我国个人消费信贷市场的推广，人们逐渐接受这种新的消费形式，人们的“积蓄—购物—积蓄”的传统消费观念已经在向“贷款—购物—积蓄还债”的观念转变，这一点在经济发达地区和大中城市的居民身上体现得尤为明显。
因此，我们多年养成的消费习惯如“量入为出”，正在因为个人消费信贷发生着根本性的转变。
作为商业银行的一项主要业务——个人消费信贷几年来在中国发展迅速，虽然还远未达到国外商业银行占总贷款额的30％，总利润额的70％左右的水平，�