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给3类职场新人的理财建议（1）
大学毕业生参加工作后，由于性格、所处环境等因素的不同，大致会产生3种不同类型的职场新人。这3种类型的职场新人相应地形成了3种类型的理财生活模型，其理财生活都有着这样或是那样的不足，因此很有必要听听理财专家给出的建议。
蚂蚁型：专心工作、吃苦耐劳，很少顾及理财
鲍世道是2005年的大学毕业生，学IT专业的他在###“工作并快乐着”。普通工人家庭出生的他，知道这份工作来得不易，因此一心扑在工作上，其工作的努力程度可以用“老黄牛”来形容。鲍世道是时下工薪阶层的典型代表，他们的性格是吃苦在前、享受在后。他们处事小心翼翼，把工作放在第一的位置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。理财专家称他们为蚂蚁族。
由于绝大部分精力投入到工作中，蚂蚁族很少顾及每月5000多元的收入的打理。他们的很多钱都存入定期存款，工资账户里甚至还有两三万元较长时间地存放着。且由于性格的原因，蚂蚁族人群的理财态度是量入为出，买东西精打细算，不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，把工作收入当成最主要或是唯一的创收渠道。因此，蚂蚁族职场新人理财有这些特点：喜好储蓄，属于厌恶风险型。每月储蓄比率较高，月现金流入远大于支出，应对意外能力较强；但投资资金少，未来投资回报率低，当储蓄收益率低于通货膨胀率时，储蓄资金未来终值减少，理财效果不佳。
理财专家建议：蚂蚁族最紧迫的事是重视投资理财，适当增加投资。首先要将储蓄存款资产适当转投为基金、银行理财产品和债券等目前风险较低的理财产品，提高资金的投资收益率，使自己在职场和投资理财方面双丰收。
蟋蟀型：工作一般、享乐第一，很少有积蓄
葛靓是某电力公司的职工，虽然已经毕业参加工作4年了，电力公司的工资和福利也很好，但她还是一点积蓄也没有。优越的家庭条件，造就了她享乐的工作和生活心态。工作表现一般，但享乐消费表现却是超前突出。每月3000多元的工资收入花个精光还不够，还要用信用卡来透支消费。
像葛靓这类职场新人，被理财专家们称为蟋蟀族。他们缺乏理财概念，没有积钱意识和习惯，净资产较少或是没有；消费冲动，透支未来，利用贷款或信用卡进行超前消费，充分享受物质生活带来的愉悦，生活质量较高。但对未来生活风险的防范能力极弱，未来生活没有保障，一旦发生失业或意外事件没有足够应急资金。
理财专家建议：蟋蟀族要唤起未来忧患观，合理控制消费。当务之急要努力削减30％月开支，控制信用卡的消费额度，进行强制型储蓄，并尝试一些投资。另外，在储蓄较少或是没有储蓄的情况下，最好花少量的钱购买一份保险，提高未来的保障能力。
蜗牛型：早圆住房梦、量入为出，月供压力较大
胡东生是一个农村出来、目前落户在厦门的大学毕业生。他知道，住房将是他实现农村转移城市、并在城市生根发芽的最大挑战。于是，2006年初，刚参加工作两年的他，就倾其所有并向亲朋好友借了点钱，凑足了首付款，在厦门市郊购置了一套商品房，早早地背上一个重重的“壳”，也随之成了“房奴”。
给3类职场新人的理财建议（2）
诸如胡东生的职场新人，理财专家称之为“蜗牛族”。蜗牛型职场新人的财务状况是，购房首付成为最大笔的开支，月供成为最大月支出，目前过着较清贫的还贷生活。其最大的优点是能做到量入为出，安排好日常的开支；并会随着每月还款债务逐渐减少，净资产不断积累；随着房价的走高，资产总量也在攀升；从投资的角度看，投资收益明显。不足之处是房贷支出过大，造成现金压力，生活质量可能会下降。
理财专家建议：蜗牛一族最为主要的任务就是减轻房贷月供压力。减轻月供压力，除了在节流方面做好生活支出的安排，还应在开源方面想些法子。胡先生可利用厦门经济活跃的特点，适当做些兼职工作，提高整体收入水平。另外，月供之外还有余钱的蜗牛一族，应将余钱积极投资一些预期收益较高的理财产品，避免因房贷还款造成的投资减少带来的理财尴尬。
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30岁之前领悟李嘉诚的12条理财忠告（1）
香港首富李嘉诚先生将人生历程，总结成近百条的人生忠告，送给青年人。在这近百条人生忠告中，其中有12条对青年人的理财人生有重要的启示作用。30岁之前，一定要牢记并领会李嘉诚先生的忠告，以受益终身。
1世界上并非每一件事情，都是金钱可以解决的，但是确实有很多事情需要金钱才能解决。
解读：在现代社会财富是很重要的。我们每个人的一生，从呱呱坠地到生命终止都要与钱打交道；因为钱是我们生活的必需，人的生活无法割舍钱的参与。我们每天都在自觉或不自觉地运用和处理着钱财。
2我17岁就开始做批发的推销员，就更加体会到挣钱的不容易、生活的艰辛了。人家做8个小时，我就做16个小时。
解读：天上不会掉馅饼，财富来之不易。要想拥有比别人更多的财富，付出的也要比别人更多。
3精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每一件事，甚至是一举手一投足。充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。
解读：理财应是融入日常生活中去，成为日常生活中的一部分。而不是想起来的时候就理，忘记的时候就不理了。
4如果在竞争中，你输了，那么你输在时间；反之，你赢了，也赢在时间。
解读：时间就是财富，理财要尽早，否则财富将随着年龄的增大而流失。
5一个人一旦失信于人一次，别人下次再也不愿意和他交往或发生贸易往来了。别人宁愿去找信用可靠的人，也不愿意再找他，因为他的不守信用可能会生出许多麻烦来。
解读：在现代社会，信用极为重要，要重视良好信用记录的建设。没有信用你的投资理财之路将寸步难行。
6扩张中不忘谨慎，谨慎中不忘扩张……我讲求的是在稳健与进取中取得平衡。船要行得快，但面对风浪一定要挨得住。
解读：理财要讲求风险与收益的平衡，在理财产品组合中要寻求激进与稳健的平衡，做到在风险可控下的收益最大化。
7眼睛仅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市场的是大商人。同样是商人，眼光不同，境界不同，结果也不同。
解读：财富源于机会与眼光，作为一个优秀的理财之人，要独具慧眼去发现经济生活中的每一个投资机会，以成就财富。
8当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。
解读：投资不能过于贪心，否则将有“1％的贪婪毁坏了99％的努力”。
9任何一种行业，如有一窝蜂的趋势，过度发展，就会造成摧残。
解读：投资不能“跟风”，不能“人投亦投”，否则将可能是血本无归。
10与其到头来收拾残局，甚至做成蚀本生意，倒不如当时理智克制一些。
解读：投资要有理智，在投资机遇面前应有足够的清醒来防范风险。
11一个人除了赚钱满足自己的成就感之外，就是为了让自己生活得更好一点，如果只顾赚钱，并赔上自己的健康，那是很不值得的。
解读：健康是人生最大的投资，没有身体万万不能，因此任何时候都别忘记健康投资。
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30岁之前领悟李嘉诚的12条理财忠告（2）
12不义而富且贵，于我如浮动。是我的钱，一块钱掉在地上我都会去捡。不是我的，一千万块钱送到我家门口我都不会要。我赚的钱每一毛都可以公开，就是说，不是不明不白赚来的钱。
解读：君子爱财，取之有道。理财要遵守国家的相关法规，绝不做违法违规的事。
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30岁之前了解自己的理财类型（1）
在30岁之前，很有必要深刻了解自己属于哪种类型的理财者，因为自身的性格特点将决定你的风险承受能力，更重要的是决定你的最佳投资项目组合。
首先要了解一下风险承受能力的构成。风险承受能力由主观和客观两个方面组成。主观上，指的是自己的风险偏好，主要由个性决定。有些人胆大，富有冒险