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刘彦斌
2007年10月于北京
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第1章理财的观念和方法 / 1 收入是河流，财富是水库，花出去的钱是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库，以“管钱”为中心，抓好攒钱、生钱、护钱三个环节。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。一、揭开理财的秘密 / 3
二、什么是理财 / 6
三、为什么要理财 / 6
四、如何理财 / 13
五、走出理财观念上的误区 / 28第2章一生恪守量入为出 / 31 一个人的收入并不等于财富，所谓财富应该是存储的收入，支出是决定财富的关键因素。要想让财富水库中的水量不断增多，节流是其中的一个重要手段。量入为出是理财的第一要务，是理财的基础。养成储蓄的习惯是迈出理财的第一步。一、支出是财富的决定因素 / 33
二、如何恪守量入为出的原则 / 34
三、警惕消费陷阱 / 42第3章一生莫让债务缠身 / 53 人们在借贷消费的同时，应该对自己未来的收入情况有一个比较现实的预期，否则，一旦未来的收入水平降低，现有的良性债务很可能会转化为不良债务，使生活陷入困境。一、债务的分类 / 55
二、负债的起因 / 60
三、负债的代价 / 72
四、债务的规避 / 74
五、债务的偿还 / 75第4章一生坚持组合投资 / 77 流动性投资运用水库里的“应急钱”；安全性投资运用的是“保命钱”；风险性投资运用的是“闲钱”。遵循家庭理财中投资管理的原则和方法，使用好四种主要的投资工具：储蓄、债券、股票和基金。一、投资的分类和投资工具的特点 / 79
二、投资的风险和收益 / 80
三、投资管理 / 81
四、理财中的主流投资工具 / 82第5章一生远离投资陷阱 / 115 投资之路并非坦途，人们在投资的过程中会遇到各种各样的陷阱，我们通过多个真实的案例，剖析人们掉进陷阱的原因，提出了规避投资陷阱的“六步自问法”。一、投资陷阱种种 / 117
二、投资陷阱的特点 / 128
三、如何规避投资陷阱 / 130第6章一生搞好婚姻理财 / 135 婚姻可能是一生中最大的一笔“投资”，它有可能带来巨大的收益（美满的婚姻），也可能带来巨额的亏损（不幸的婚姻）。因此，在正式“投资”之前，首先要慎重选择合作伙伴（未来的配偶），其次要和合作伙伴界定清楚财产关系（婚前财产约定）。一、婚前理财 / 137
二、婚后理财 / 142
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刘彦斌语录精选
1、理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。
我们用一种形象的说法解释理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。
2、一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。
3、为了规避风险，我建议把自家水库里的水分成三份，分别放在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱，第二个池子里放的是自家的保命钱。第三个池子里放的是闲钱。
4、你少花一元钱就相当于挣到一元钱，而少花一元钱要比挣到一元钱容易得多。记住：没有购物习惯就等于拥有一份收入。
5、不要指望吃三盒减肥茶就可以抹平大肚子，这是违背人体规律的；也不要指望拥有一套炒股软件就可以成为股神，就可以在股市中战无不胜，一夜暴富；更不要轻信，会突然间中了什么大奖，因为天上不会掉馅饼。
6、如果同时负上了房债、车债和卡债，我建议按这样的顺序来偿还：先还卡债，再还车债，最后还房债。
7、我们把投资分为三类：流动性投资、安全性投资和风险性投资。这三类投资分别运用的是“理财水库”中的三种钱：流动性投资运用的是“应急钱”；安全性投资运用的是“保命钱”；风险性投资运用的是“闲钱”。
8、投资股票只能相信自己，千万不能相信“专家”，股票市场里根本没有专家（只有输家和赢家），更没有人能预测股票涨跌，能预测股票价格的只有三种“人”：天才、疯子和骗子。记住：只能相信自己的脑袋。
9、股票投资的“五个一”原则：
第一，一生坚持独立思考。
第二， 保持一个良好心态。
第三， 一定要用闲钱投资。
第四， 坚守一种投资方法。
第五， 一定不让本金亏损。
10、面对各种各样的投资陷阱，我总结了四句话：年年岁岁骗相似，岁岁年年人不同；年年岁岁诈相似，岁岁年年事不同。
11、我常说：“女人靠山山倒，靠人人跑，还是靠自己最好。”一个女人只有在经济上独立了，才会在生活中获得心理上的安宁，才会是一个人格独立的女人。
揭开理财的秘密（1）
人的一生是一个求生存、求繁衍、求发展的漫长过程。在这个过程中，不仅要满足日常衣食住行的需要，还要力求逐步提高物质生活和精神生活水平，这就决定了人们终其一生，每时每刻都离不开钱。那么钱从哪里来呢？常言道：君子爱财，取之有道。君子爱财，更当治之有道。这里说的“取”，就是挣钱，这里说的“治”，就是理财。当我们步入成年之前，主要依靠父母为自己理财。而步入成年独立生活之后，就只能依靠自己自主理财。这里，人们不禁要问：什么是理财？为什么要理财？怎么样才能理好财？为了正确回答这些问题，我们首先需要了解理财的秘密。下面，我们就从理财的秘密说起。
一、揭开理财的秘密
在揭开理财的秘密之前，我们先来看几个世界顶级富豪的理财故事。
首先是李嘉诚先生的故事。李嘉诚是全球华人首富，2006年以188亿美元的身价位居全球富人榜第十位。他旗下的长江实业和和记黄埔，每年的利润都有数百亿港元。李嘉诚仅出售Orange电讯公司的股份，一次获利1000多亿港元。李嘉诚这样的超级富豪是怎样看待钱的呢？李嘉诚的节俭是众人皆知的，他常年佩戴一块精工牌手表，仅值几十美元。他的标准装束是普通的白衬衫和蓝西服。有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺着地面向沟渠滚去。李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒店的保安抢先替他捡了起来。李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出100港元给了这名保安。
他的随从大惑不解地问：“这是为什么？”李嘉诚说：“如果不把这枚硬币捡起来，它很可能滚进沟渠，或者被汽车压在土里面，制造这枚硬币的金属就浪费了，这枚硬币也就浪费了。我们把它捡起来，是因为硬币还有它的用处。”他的随从又问：“您为什么给那个保安100元港币呢？”李嘉诚说：“这是两码事，我给他100元港币，那是给他的报酬，这100元对保安来说是有用的。钱可以用掉但不可以浪费掉。”从这里我们可以看出，爱惜钱已经成为李嘉诚的一种习惯。
再来看一个美国石油大王洛克菲勒的故事。洛克菲勒是19世纪美国三大富豪之一，他一生赚了大约10亿美元，为公益事业捐献了75亿美元，但一生非常节俭。他出门常住同一个旅馆，每次都挑选最便宜的房间住。旅馆的经理问他：“先生，为什么您每次都住最便宜的房间，而您的儿子每次来这里总是住最豪华的套房？”洛克菲勒跟经理说：“因为他有一个有钱的爸爸，而我没有。”有一次洛克菲勒下班，想坐公共汽车回家。他突然发现兜里的钱不够，还少一美元，就向秘书借。他告诉秘书，记得提醒我明天还这一美元。他的秘书跟他说：“先生，一美元算不了什么。”洛克菲勒非常严肃地回应：“谁说一美元算不了什么？一美元要放在银行里，十年之后才会生出另外的一美元。”从这里我们可以看出来，节俭已经成为洛克菲勒的一种生活习惯。
我们再来看世界富豪沃伦·巴菲特的故事。巴菲特2007年以520亿美元的身价位居全球富豪榜的第二位。但是巴菲特的节俭尽人皆知。他现在拥有巨额的财富，却依然住在几十年前买的房