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椤９兰瞥晒β适�20％。假如您有足够资金，您会否投资？
A不会
B会，以一个月的薪金作为投资。
C会，以三个月的薪金作为投资。
D会，以六个月的薪金作为投资。
问题十：您刚刚有足够的储蓄实践你自己一直梦寐以求的旅行，但是出发前三个星期，您忽然被解雇。你会：
A取消旅行
B选择另外一个比较普通的旅行。
C依照原定的计划，因为您需要充足的休息来准备寻找新的工作。
D延长路程，因为这次旅行可能成为您最后一次豪华旅行。
以上问题，您选择的A项越多，您的抗风险能力越差，您的投资风格就应该越稳健。反之，您选择的C项越多，您就越偏好风险，您的投资风格就可以更激进一些。
在了解个人的风险偏好之后，我们还要根据每个人或每个家庭的财务状况不同，看看自己属于哪个不同的财务健康层次。
第一个层次为寻求财务健康阶段，此时的生活支出与工资收入密切相关，理财主要通过增收、节支、调整理财目标达到财务健康；
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第二节知己知彼，树立健康理财观（3）
第二个层次为考虑财务独立程度阶段，现有的生活投资方式已经能够达到财务健康，并且生息资产在理财期内有较多盈余，就可以考虑提高生活品质、调整资产结构、降低工资依赖度，在更喜欢的生活与工作间进行自由选择，让自己成为财务上的独立者，摆脱对现有工资收入的绝对依赖；
第三个层次为财务自由阶段，生活已经完全不依靠工资收入，实现了财务自由，通过对资产结构的调整，完全依靠生息资产就能够确保自己各阶段的财务需求得到满足，在此基础上实现自己更多个性化的理想和成就。
当我们进行财务评估时，必须考虑的反映个人或家庭情况的参数包括：
（1）基本情况：包括本人及配偶的年龄情况等。
（2）财务现状：包括现有的生息资产总额；本人及配偶的年收入，以及分别的收入增长率情况；生活支出情况，这可以是生活费用占收入的比例，也可以是生活费用的绝对值；如果是生活费用的绝对值，还必须考虑生活费用因通货膨胀及生活水平提高而造成的支出增长率。
不同的财务阶段都必须考虑以下的问题：
（1）子女教育计划：针对的是子女教育中的大学教育及海外教育支出，子女教育中的小学、中学费用直接计算到生活费用中进行支出计算，但大学与海外教育的支出需要单独进行费用计算，其计算需要考虑子女的年龄情况，海外学习的时间，现在的学费费用情况及学费的增长率；
（2）购车计划：在购车计划中，要考虑的因素为换（购）车的时间，购车的总价，贷款比例，贷款年限与利率，不考虑换车时原车的价值。在购车计划中，有一项特别的费用需要考虑，就是购车后每年是否需要增加费用，以及打算使用的年限，也可以在生活费用中进行考虑；
（3）住房计划：住房计划需要考虑现有住房的价值，房贷余额、年限和利率，预计换房的时间，计划购房的价值，所换新房的房贷比例、年限和利率，特别还要考虑装修的预算，在住房计划中，一旦购买新住房，对旧房产采取的计算方法为按照实际净房产价值的情况作为收入计入当年收入中；
（4）退休计划：退休计划中考虑的重要问题为自己及配偶的退休时间，退休后支出的调整比率，退休金占退休前收入的比例情况。退休金的获取方式有两种：一种是本人及配偶的一次性退休金；另一种是定期获得的占退休前收入一定比例的退休金，如果有占退休前一定比例的退休金收入，就还必须考虑退休金的增长率。本人的退休时间也对投资回报率有影响，在退休后，投资回报率的计算要从工作期的投资回报率调整到退休后的投资回报率，同时，退休后的支出比例也会发生调整。配偶的退休年龄影响的是配偶的退休金领取的时间（如有）、配偶的收入/支出调整率（如投资率不为0），以及配偶的退休金占退休前收入的比例（如有）。
以上情况是一般人都会考虑的财务问题。但是，影响我们财务健康状况的，还有一个重要因素：资产的投资回报率。对大部分人而言，只有依靠合理的投资回报率，才能既提高生活品质，又不断改善我们的财务健康状况。我们进行财务评估时会发现，投资回报率对于我们不同阶段的财务健康状况都有着超乎想象的影响。所以，我们需要根据自己对风险的承受情况，通过合理地配置资产和投资组合，把我们在工作期的投资回报率与退休后的投资回报率调整到理想状态。
在通过对不同资产进行配置以达到期望的回报率时，一定要分配出足够的资金投入到有稳定现金流入的投资品种，哪怕它的投资回报率并不是最高的，但是足以保证日常的生活支出有充足的现金来源。
在预计投资回报率时，需要考虑所投资的为可衡量风险的品种，而不是不确定性风险的品种。什么是可衡量风险的投资品种呢？就是其收益率在一个区间内上下波动，不存在一泻千里、无可挽回的可能性。比如说：就单个企业而言，存在破产、倒闭、歇业的可能，而作为所有的企业而言，虽然会有成长的高峰与衰退的过程，但在一个确定的经济增长环境下，企业整体的成长是毋庸置疑的。所以投资于一家企业是一种不确定性风险的投资品种，而如果投资于所有企业，就成为可衡量风险的投资品种了。如何能够投资于所有企业，或者获取与其相似的收益率特征呢？所有的人都可以通过投资股票来间接投资于企业，那么投资于某个单一的股票，它的风险就是不确定性的风险，但如果投资于25只以上的股票组合，就可以视同投资于可衡量风险的投资品种，这就是基金投资的原理，也是基金能够成为最普遍的个人理财工具的原因，因为它是收益率和风险可以衡量的投资品种。
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第二节知己知彼，树立健康理财观（4）
2006年大多数股票型基金翻倍赚钱的财富效应，促生了基民大军超常规的增长，股民转基民、储户转基民，存款变成基金份额，更有甚者出现了贷款买基金的现象。一方面感到欣慰的是，基金作为大众理财产品，已受到越来越多投资者的青睐，但另一方面却更多的是担忧，担忧基民是怀着翻倍赚钱的发财梦来买基金、担忧基民是盲从而买基金，因为一旦出现净值的下跌，或收益达不到预期目标，这部分基民就会“很受伤”，要么是恐慌性赎回，要么是“痛苦”地继续持有，既不利于投资者的财富增值，也不利于基金业持续健康发展。
因而在成为基民前，很有必要做足了解自己、了解基金的功课，树立健康理财的观念，达到简单、轻松、快乐理财的目标。
健康理财观之一：基金投资是理财不是发财
发财需要冒大风险，理财首先要规避风险，将风险控制在一定水平的前提下，获取超额收益。基金投资是理财不是发财，要合理预期基金投资的收益水平。
基金的投资对象主要是股票和债券，因而随着股票、债券的价格变动，基金的收益水平也会呈现高低变化。但是，基金投资有严格的制度、纪律约束，有专业的投研团队进行前瞻性、独立客观地研究分析，有精细的风险管理流程把关，并且讲究组合管理，因而基金收益水平总体上要好于市场水平。如，运作满一年的开放式股票型基金，其年度平均收益水平与市场平均水平（上证综指代表）的数据也说明了这一点：2006年上证综指上涨1287％，基金收益为11852％；2005年上证综指下跌884％，基金收益为355％；2004年上证综指下跌1652％，基金收益为…017％；2003年上证综指上涨1342％，基金收益为1894％。
不同的基金类型，其预期的收益水平也是不一样的。预期收益率水平从高到低依次为股票型基金、混合型基金、债券型基金、保本基金、货币市场基金。在股票型基金中，采取不同的投资管理方式，其预期收益率水平也不尽相同。如对于按指数复制法投资的指数型基金，和精选个股的积极管理型基金来说，前者的期望收益率水平是市场平均收益，而后者的期望收益率要高于前者。但一定要记住，期望收益率越高，对应可能承担的风